理财五部曲

（作者：刘创楚，转载自《星岛副刊》）

这是一个演讲，主要的听众是年轻人。理财愈早开始愈好，但迟做仍胜于不做。

人的一生必须做好的大事可能不多于五指，健全的财政是其一。可惜如此重要的事学校却没有课程施教，结果大多数人在理财工作上是浑浑噩噩过日子，能运用知识理财者不多。和身心健康一样，财政健康的要诀是“天天做”，所以理财方法要简单易记，最好不多于五步。

第一步是有财可理。资本主义的残酷现实是愈有钱愈易赚钱，而资本从无到有最为困难。这一步不咬实牙龈冲过，其他别谈。方法是“夹硬来”，在第一次出粮时先把一成存定期，“郁不得其正”，其余的将就使。如此类推，不必两三年便有“第一桶金”。这是可怜兮兮的“小”桶，但不理多少，有资本便有财富。

第二步是最漫长一步，长达一生：这是维持财富的一步，方法有二：一是预算；二是投资。预算令人“持续储蓄”；投资是钱揾钱。前者是苦事，后者是乐事。幸好先苦后甜，然而苦短甘长。大致言一个人只须储蓄十年，以后再无钱烦了。

第三步叫创富，是关键所在，但学问不深，只要有纪律做好二件事：一是时间；二是复利。时间够长，复利够高，可创奇迹。时间够长还可减风险，因市场本质是周期性，短期（数天至数月）大起大跌；长期（数年致十年）则风平浪静。

第四步也是终身事业，叫保护财富，方法是“勿输大钱”。任何投资都勿用大注、勿贪快，只要本着“慢富但必富”精神，财富得到保护。

最后一步最易， 即享受财富，享受财政独立带来的自由和尊严。使钱还要学的话，那已进入生命学问另一领域了。