有退休金制度，不一定能令打工仔晚景無憂，看美國的先進經驗便知。美國是在三十年前推出私人管理「貢獻固定」的退休金401(K)，誘因包括部分僱主的貢獻以及稅務優惠，盼望新一代打工仔一早儲定晚年的需費。三十年後成績如何呢？專家打分只好給它「肥佬」二字，因今年退休員工平均401(K)戶口只儲得六萬四千美元，與原先目標四十四萬五千美元(因而退休後每年可獲三萬美元使用)相差太遠。原因有三：一是唔少人太遲起步；二是儲得太少(因美國非強制，這兩點非強積金問題)；三是分散投資不得其法，許多戶主於股災後改投定存，過後就沒再投資股票。
香港的強積金起步晚，歷史短，但這也可以是優勢，就是有先進經驗可學。先分析本港制度：僱員、僱主各供人工百分之五，以目前中位月薪一萬港元計，一年儲萬二，以全程打工三十五年計，總共儲四十二萬元。以此退休，一個月只有兩千餘元，少過綜援。所以強積金的關鍵在於投資的回報。香港強積金至二○一○年共有十年歷史，共累積到三千六百多億元，以參加的兩百五十萬打工仔計，人均儲得十五萬元，只比中位戶多出五成，足見回報率之低。細看回報不濟原因，除基金公司早期收兩個多巴仙管理費食水太深，債券、保證、保守、貨幣市場四項投資回報均低於四厘，扣除管理費，連保值也做不到。最後一項貨幣市場基金竟負回報，儲咁耐蝕咁耐，怪不得市民痛恨強積金。所以未來特首若要造福市民，幫手管好強積金是一法：由政府提供盈富基金(二八○○)等選擇，免管理費。市民一半強積金投資於此，如有歷史回報，退休可得四百萬元，安度晚年。
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